คำแนะนำของ Dave Ramsey มีประโยชน์ต่อการพิจารณาอย่างไร? (2024)

ย้อนกลับไปในเดือนกรกฎาคม ฉันได้ทำวิดีโอชื่อ “5 ขั้นตอนง่ายๆ สู่อิสรภาพทางการเงิน” ไม่นานหลังจากที่วิดีโอนั้นเผยแพร่ Amanda Stolba เสนาธิการของฉันได้ส่งวิดีโอจาก Dave Ramsey ให้ฉันในหัวข้อ “5 สิ่งที่จะทำให้คุณร่ำรวย” เนื่องจากอาจเป็นกระบอกเสียงที่โด่งดังที่สุดในด้านการเงินส่วนบุคคลในประเทศ ฉันคิดว่าคงจะคุ้มค่าที่จะเห็นว่าคำแนะนำของเรารวบรวมไว้อย่างไร

ด้านล่างนี้คือห้าประเด็นที่ Dave พูดไว้ในวิดีโอของเขา และความคิดของผมเกี่ยวกับคำแนะนำที่นำเสนอ เราตกลงกันตรงไหน และต่างกันตรงไหน?

#1: คุณต้องมีงบประมาณ

ดี,สถิติอยู่ในและคนก็ไม่ยึดติดกับงบประมาณ!

อยากรู้ไหมว่าทำไมการจัดทำงบประมาณจึงห่วย? นี่คือเหตุผล...

82% ของคนอเมริกันบอกว่าพวกเขารักษางบประมาณไว้¹

จากการสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้² แสดงให้เห็นว่า 78% ของคนงานชาวอเมริกันอาศัยเงินเดือนจากเช็คเงินเดือน

ชาวอเมริกัน 60% จะประสบปัญหาในการหาเงิน 500 ดอลลาร์จากงบประมาณของพวกเขาสำหรับการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิด

เพิ่มเติมจากที่ปรึกษาฟอร์บส์

บริษัทประกันภัยการเดินทางที่ดีที่สุดโดย Amy Danise บรรณาธิการ
แผนประกันภัยการเดินทาง Covid-19 ที่ดีที่สุดโดย Amy Danise บรรณาธิการ

73% เป็นหนี้… โดย 56% ของคนเหล่านั้นเชื่อว่าพวกเขาจะไม่มีทางหนีรอดไปได้

หากการศึกษาเหล่านี้ไม่ได้บอกอะไร แสดงว่าการจัดทำงบประมาณไม่ได้ช่วยคนเหล่านี้เลย

และการวิจัยพบว่าการจัดทำงบประมาณส่งผลย้อนกลับจริงๆ

การศึกษาในมหาวิทยาลัยล่าสุดชิ้นหนึ่งแสดงให้เห็นว่าเมื่อคุณไปที่ร้านโดยคำนึงถึงงบประมาณ... คุณจะใช้จ่ายเงินมากขึ้นจริงๆ!

Dave ยกกรณีที่การจัดทำงบประมาณเป็นไปตามพระคัมภีร์โดยอ้างอิงจากลูกา 14:28-30 ซึ่งพระเยซูตรัสเกี่ยวกับความสำคัญของการประมาณค่าใช้จ่ายในการสร้างหอคอยเพื่อที่คุณจะได้ไม่เสียเงินกลางทาง และเปิดใจรับการเยาะเย้ย จบสิ่งที่คุณเริ่มไว้

ฉันเชื่อในการจัดการเงินสดอย่างมีสติ รู้ว่าเงินของคุณไปไหน จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน เก็บออมโดยอัตโนมัติ และไม่ใช้จ่ายเกินจำนวนเงินที่เหลือ แต่ฉันไม่คิดว่าการจัดทำงบประมาณคือคำตอบ

การกำหนดงบประมาณเป็นเรื่องเกี่ยวกับการลด การยับยั้ง และการจำกัด เมื่อสิ่งนั้นเป็นจุดสนใจของคุณ มันจะลดเส้นทางสู่ความมั่งคั่งที่แท้จริงซึ่งก็คือการสร้างมูลค่าให้เหลือน้อยที่สุด ไม่ต้องพูดถึง: งบประมาณกำลังหมดแรง

มันเป็นเกมที่มีข้อจำกัดและจำกัดซึ่งไม่ได้นำไปสู่จุดหมายปลายทางสูงสุดของคุณซึ่งก็คือความมั่งคั่ง

#2: คุณต้องหมดหนี้

จนถึงจุดหนึ่ง เดฟกล่าวว่า “เมื่อคุณใช้เวลาทั้งชีวิตไปกับการมอบเงินให้กับธนาคารที่เต็มฟ้าและมีเฟอร์นิเจอร์ที่ดีกว่าของคุณ นั่นจะทำให้คุณโง่”

แม้ว่าฉันจะไม่ใช้คำว่า "โง่" แต่เขาก็มีประเด็น โดยปกติธนาคารจะเป็นอาคารที่ใหญ่ที่สุดในเมือง และเรายินดีให้ดอกเบี้ยฟรีแก่พวกเขา แน่นอนว่าพวกเขาเสนอเงินของเรา 1% แต่แล้วพวกเขาก็หันหลังกลับและขายเงินนั้นให้กับคนอื่นเพื่อรับดอกเบี้ย 4%

แต่ให้ชัดเจนว่าหนี้คืออะไร หยิบกระดาษออกมาแล้วลากเส้นตรงกลาง ทางด้านซ้าย ให้ระบุสินทรัพย์ของคุณ ทางด้านขวา ให้ระบุหนี้สินของคุณ เมื่อคุณมีสินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน นั่นเรียกว่าส่วนของผู้ถือหุ้น หนี้สินมากกว่าสินทรัพย์เท่ากับหนี้

ใช่ เป็นการฉลาดที่จะไม่ก่อหนี้ แต่มีบางครั้งที่คุณใช้เงินของผู้อื่นเพื่อซื้อสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือธุรกิจ ปัญหาคือเมื่อผู้คนทำเช่นนี้โดยไม่รู้ว่าจะสร้างประสิทธิผลได้อย่างไร หรือมีการใช้เลเวอเรจมากเกินไป พวกเขาก็จะถูกทำลาย

ดังนั้น เพื่อเพิ่มประเด็นของ Dave: อย่ายืมเพียงเพื่อบริโภค แต่อย่ามุ่งเน้นไปที่การชำระคืนเงินกู้ใด ๆ ของคุณโดยเสียค่าใช้จ่ายในการลงทุนในตัวคุณเอง หากคุณมีหนี้สินอยู่ตอนนี้ เป็นการฉลาดที่จะลดค่าใช้จ่ายพร้อมทั้งเพิ่มรายได้ด้วย คุณจะทำอย่างไร? โดยมุ่งให้บริการผู้อื่นและแก้ไขปัญหา

#3: ใช้ชีวิตให้น้อยกว่าที่คุณทำ

ขอย้ำอีกครั้งว่า Dave ไม่ผิดที่นี่ แต่ฉันจะเสริมประเด็นของเขาด้วย คุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้น้อยกว่าที่คุณหาได้โดยการลดค่าใช้จ่าย แต่มีสองวิธีในการบรรลุเป้าหมายนั้น ประการแรก คุณสามารถเป็นได้มากกว่านั้นมีประสิทธิภาพด้วยการประหยัดภาษี ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ กำจัดค่าประกันที่ซ้ำกัน

ประการที่สอง คุณสามารถดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณได้โดยการขยายรายได้ของคุณ! นี่เป็นส่วนสำคัญของการสนทนาที่ฉันไม่อยากมองข้าม เงินเป็นผลพลอยได้จากมูลค่าที่คุณเพิ่มให้กับโลก ดังนั้นจงมองหาบริการผู้คนมากขึ้น แก้ปัญหาได้มากขึ้น และส่งมอบคุณค่าที่มากขึ้น

#4: ประหยัดเงิน.

Dave กล่าวในวิดีโอว่า “คุณรู้ไหมว่าคนรวยรวยได้อย่างไร? พวกเขาประหยัดเงิน!”

ฉันอยากจะพูดให้ชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องนี้ คนรวยไม่ได้รวยแค่เพียงการออมเงินเท่านั้น บางคนทำ คุณสามารถกอบกู้หนทางสู่ความมั่งคั่งแบบเศรษฐีข้างบ้านได้ ฉันเพิ่งอ่านบทความเกี่ยวกับบุคคลที่เสียชีวิตด้วยมีเงินในธนาคาร 2.7 ล้านดอลลาร์และไม่มีใครในชีวิตของพวกเขา พวกเขาคุยกับนายหน้าของพวกเขาเท่านั้น พวกเขาไม่มีเตียงเพราะสามารถประหยัดเงินได้ ใครต้องการสิ่งนั้น?

หลายๆ คนร่ำรวยขึ้นด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการให้โลกได้รับรู้ ซึ่งผู้คนมีค่ามหาศาลจึงจ่ายเงินให้พวกเขาเป็นจำนวนมากเพื่อซื้อมัน คนอื่นๆ แต่งงานกับความมั่งคั่ง เกิดมาพร้อมกับกองทุนทรัสต์ และบางคนถึงกับถูกลอตเตอรีด้วยซ้ำ คนเหล่านี้ไม่ได้รวยจากการออมเงิน

สรุป: การออมไม่เท่ากับความมั่งคั่ง มันเท่ากับการดูแล

สิ่งที่เราทำด้วยเงินออมของเรานั้นสร้างความมั่งคั่งได้ มันกลับมาที่: คุณเป็นใคร? คุณสามารถสร้างมูลค่าอะไรได้บ้าง? คุณมีพรสวรรค์ในการแก้ปัญหาอะไรบ้าง?

นี่เป็นเกมการขยายการผลิต ไม่ใช่เกมการลดงบประมาณ

ในอีกจุดหนึ่ง Dave กล่าวว่า “100% ของคนที่สร้างความมั่งคั่งประหยัดเงินได้มากโดยตั้งใจ บางคนทำสิ่งนี้ได้ไม่ดีในบัญชีตลาดเงินโง่ๆ และไม่ได้ทำเงินจากเงินของพวกเขา คนอื่นทำอย่างชาญฉลาดในกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่า S&P 500”

ฉันต้องชี้ให้เห็นที่นี่: นั่นไม่ได้ช่วย นั่นคือการลงทุน อย่ายุบข้อกำหนดเหล่านั้นเพราะมันแตกต่าง นอกจากนี้การใช้ “อย่างชาญฉลาด” ของเขายังทำให้ฉันหัวเราะอีกด้วย กองทุนรวมเป็นส่วนสำคัญของเหตุผล64% ของชาวอเมริกันจะเกษียณอายุโดยมีเงินออมน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ คุณไม่ได้สร้างความมั่งคั่งผ่านกองทุนรวม ขายพวกเขาอาจจะหรือโฆษณาพวกเขาในรายการของคุณ

เดฟไม่ได้รวยจากการลงทุนในกองทุนรวม เขารวยเพราะเขาเป็นผู้ประกอบการที่รู้วิธีจัดแพ็คเกจและขายไอเดียของเขา เขาเสนอคุณค่าให้กับโลกและโลกก็ตอบแทนเขาด้วยเงินที่เขาเคยออกไปข้างนอกและทำเงินได้มากขึ้น

#5: หลังจากขั้นตอนที่ 1-4 คุณสามารถมีน้ำใจอย่างฟุ่มเฟือยได้

คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินเพื่อที่จะมีน้ำใจ คุณสามารถเป็นหนี้ได้แต่จงเผื่อแผ่กับเวลาหรือความสามารถของคุณ อย่ารอจนกว่าคุณจะรวยจึงจะมีน้ำใจ เริ่มนิสัยนั้นเลย

ในวิดีโอนี้ Dave ใจดีกับคำว่า "โง่" และ "ผิด" ฉันหยิบเรื่องนี้ขึ้นมาเพื่อสรุป: หากคุณตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดีนัก คุณไม่ควรรู้สึกไม่คู่ควรหรือเชื่อว่าคุณโง่ เงินไม่ได้มาพร้อมกับคู่มือ

ดังนั้นเริ่มต้นด้วยการชำระสิ่งเหล่านั้นที่หลอกหลอนคุณและทำลายความมั่งคั่งของคุณ จากนั้น ฉันอยากให้คุณมองหาช่องทางในการตอบคำถามสองข้อนี้:

  • ความสามารถ ค่านิยม และความหลงใหลของฉันคืออะไร?
  • สิ่งเหล่านั้นรวมกันเป็นนิมิตสำหรับชีวิตของฉันได้อย่างไร?

“ชัยชนะ” ไม่ได้มีเงินจำนวนหนึ่งในธนาคาร มีวิสัยทัศน์ที่น่าสนใจมากจนสามารถมอบคุณค่าให้กับโลกได้ ปัญหาของโลกสามารถแก้ไขได้โดยคนที่อยู่ที่นี่แล้ว แต่น่าเสียดายที่คนเหล่านั้นสับสนเรื่องเงิน

พวกเขายุ่งเกินไป แย่งชิง เสียสละ บันทึก ล่าช้า และรู้สึกผิดหรือโง่เพราะมีคนตะโกนใส่พวกเขา คุณไม่โง่ ฉันรู้ว่าคุณมีมากมายที่จะนำเสนอให้กับโลกนี้ ฉันอยากช่วยคุณคิดหาเกมการเงินนี้ด้วยกัน—และฉันสัญญาว่าฉันจะไม่เรียกคุณว่า “โง่”

คำแนะนำของ Dave Ramsey มีประโยชน์ต่อการพิจารณาอย่างไร? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Annamae Dooley

Last Updated:

Views: 6191

Rating: 4.4 / 5 (65 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Annamae Dooley

Birthday: 2001-07-26

Address: 9687 Tambra Meadow, Bradleyhaven, TN 53219

Phone: +9316045904039

Job: Future Coordinator

Hobby: Archery, Couponing, Poi, Kite flying, Knitting, Rappelling, Baseball

Introduction: My name is Annamae Dooley, I am a witty, quaint, lovely, clever, rich, sparkling, powerful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.