Dave Ramsey บอกคนนับล้านว่าจะทำอย่างไรกับเงินของพวกเขา คนอายุต่ำกว่า 40 ปีบอกว่าเขาผิด (2024)

เป็นครั้งแรกที่มืออาชีพรุ่นเยาว์ต้องการคำแนะนำทางการเงินที่ดี พวกเขาแค่ไม่อยากได้ยินมันจากเดฟ แรมซีย์

Ramsey ผู้จัดรายการวิทยุคริสเตียนสายอนุรักษ์นิยมอายุ 63 ปีที่มีชื่อเสียงและติดตามอย่างเข้มข้น มีผู้ติดตาม Instagram 4.4 ล้านคน ผู้ติดตาม TikTok 1.9 ล้านคน และอีกจำนวนมากมายที่ฟังรายการวิทยุและพอดแคสต์ของเขา ข้อความของเขาโหดร้ายและตรงไปตรงมา: หลีกเลี่ยงหนี้ทุกวิถีทาง ชำระทุกอย่างด้วยเงินสด โอบกอดความประหยัด

คนอายุ 20 และ 30 ปีจำนวนมากกำลังต่อต้าน โดยส่วนใหญ่ใช้ TikTok แฮชแท็ก #daveramseywouldntapprove มีผู้เข้าชม 66.8 ล้านครั้ง หลายคนบอกว่าไม่อยากกินข้าวและถั่วทุกคืน ซึ่งเป็นเรื่องยอดนิยมแรมซีย์ โทรฟี่—หรือระงับงานหลายงานเพื่อชำระคืนเงินกู้ พวกเขายังบอกอีกว่าแรมซีย์ไม่ได้สัมผัสกับความเป็นจริงของพวกเขา

อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นส่งผลให้ราคาของชำ รถยนต์ และสิ่งของจำเป็นต่างๆ พุ่งสูงขึ้น ค่าใช้จ่ายของการศึกษาระดับวิทยาลัยพุ่งสูงขึ้นในช่วงสองทศวรรษ โดยหนี้นักศึกษาโดยเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางอยู่ที่ 37,000 ดอลลาร์ ตามข้อมูลของกระทรวงศึกษาธิการ หนี้โดยรวมของชาวอเมริกันในช่วงอายุ 30 ปีเพิ่มขึ้น 27% จากปลายปี 2019 ถึงต้นปี 2023- สูงกว่ากลุ่มอายุอื่นๆ และราคาบ้านก็สูงขึ้นอย่างมาก ในขณะที่ค่าจ้างยังไม่ก้าวทัน

“สิ่งที่ Dave Ramsey พลาดจริงๆ คือบริบททางสังคมทุกประเภท” Morgan Sanner วัย 26 ปี ผู้บริหารบริษัทให้คำแนะนำประวัติย่อในโคลัมบัส รัฐโอไฮโอ กล่าว และได้แบ่งปันความรู้สึกของเธอเกี่ยวกับ Ramsey บน TikTok

เธอเริ่มจ่ายเงินกู้นักเรียนจำนวน 48,000 ดอลลาร์ (แรมซีย์)ทำ) และยังกู้เงินเพื่อซื้อฮอนด้าปี 2016 (แรมซีย์)อย่า). เหตุผลของเธอคือจ่ายเงินเพิ่มเพื่อซื้อรถที่เชื่อถือได้ปลอดภัยกว่ารถขยะที่เธอซื้อด้วยเงินสดได้ เธอรู้สึกว่าการตัดสินใจในชีวิตจริงเหล่านี้ไม่ได้คำนึงถึงคำแนะนำของเขา ของเธอวิดีโอเกี่ยวกับเรื่องนี้มีผู้เข้าชม 875,000 ครั้ง

แรมซีย์ปฏิเสธคำขอสัมภาษณ์ผ่านทางโฆษกหญิง ข้อความตรงถึงแรมซีย์ไม่ได้รับการตอบ

สำหรับ Ramsey ซึ่งโพสต์ใน TikTok มักมีเกร็ดความรู้อันก่อความไม่สงบจากรายการวิทยุของเขา การตอบโต้กลับอาจเป็นส่วนหนึ่งของแผน ท้ายที่สุดแล้ว คำแนะนำที่ไม่สบายใจคือองค์ประกอบสำคัญของความสำเร็จของเขา

'เมามากไปแล้ว'

Naiomi Israel เริ่มดูวิดีโอของ Dave Ramsey บน YouTube ตอนที่เธอเรียนอยู่ที่มหาวิทยาลัยนิวยอร์ก ก่อนที่ TikTok จะกลายเป็นแพลตฟอร์มที่ได้รับความนิยม (เขามีสมาชิกบน YouTube มากกว่า 500,000 คน)

“การไม่รู้เรื่องเงินเป็นเรื่องที่น่ากลัว โดยเฉพาะเมื่อคุณยังเป็นวัยรุ่นและต้องชำระค่าใช้จ่าย” เธอกล่าว “คุณสงสัยว่า 'ฉันควรไปเที่ยวหรือลงทุนใน S&P 500 หรือไม่' ฉันแค่มองหาคำตอบที่ถูกต้อง”

อิสราเอล ซึ่งปัจจุบันอายุ 23 ปี ทำงานให้กับบริษัทที่พัฒนาหลักสูตรการเงินสำหรับโรงเรียน กล่าวว่าในตอนแรกเธอสนใจคำแนะนำที่ตรงไปตรงมาของแรมซีย์ เขาแนะนำให้กันเงินบางส่วนไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน เธอทำ.

แต่ในที่สุด ข้อความบางข้อความของเขาก็กระตุ้นให้เธอตอบกลับไปว่า “เดี๋ยวก่อน อะไรนะ”

เมื่อเธอเห็นความคิดเห็นจากแรมซีย์ทางออนไลน์เกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนได้รับการจ่ายเงินกระตุ้นการระบาดใหญ่ “เมามากแล้ว” อิสราเอลรู้สึกว่าสิ่งนี้ทำให้ผู้คนอับอาย การปิดระบบการแพร่ระบาดสิ้นสุดลงกการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่ยาวนานนับทศวรรษสำหรับชาวอเมริกันผิวดำซึ่งเป็นจำนวนที่ไม่สมสัดส่วนที่ต้องตกงานและพึ่งพาเช็คเหล่านั้น

“การตัดสินใจทางการเงินอย่างมีจริยธรรมสร้างความเสียหายอย่างมากต่อกลุ่มชายขอบ” อิสราเอลซึ่งเป็นคนผิวดำกล่าว

จากการล้มละลายไปจนถึงการออกอากาศ

การประกาศต่อต้านหนี้ของแรมซีย์เกิดขึ้นจากสถานการณ์ส่วนตัว เขาพูดว่าบนเว็บไซต์ของเขาว่าเขามีหนี้สินมากเกินไปในขณะที่สะสมอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ยังเป็นเด็ก เขายังซื้อรถจากัวร์ เครื่องประดับให้ภรรยา และการเดินทางไปฮาวาย ในปี 1988 เขาถูกฟ้องล้มละลาย

คนรวยอยู่รวยได้อย่างไร? โดยไม่จ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารเขาสรุป

เขาเริ่มรายการวิทยุในปี 1992 เพื่อตอบคำถามเรื่องเงินของผู้โทร กลายเป็นรายการที่มีเรตติ้งสูงสุดในแนชวิลล์ รัฐเทนเนสซี และในที่สุดก็กลายเป็นรายการโทรเข้าที่รวบรวมระดับประเทศโดยมีผู้ฟังประมาณ 20 ล้านคนต่อสัปดาห์

รายการวิทยุเกิดขึ้นจากบริษัท Ramsey Solutions ซึ่งเป็นบริษัทที่มีพนักงาน 1,000 คน ซึ่งประกอบด้วยพอดแคสต์ หนังสือเกี่ยวกับการจัดการเงิน 23 เล่ม แอปจัดทำงบประมาณ และการฝึกสอนทางการเงินส่วนบุคคล กลุ่ม Facebook หลายสิบกลุ่มทุ่มเทให้กับการติดตามวิธีการของเขา มูลค่าสุทธิของ Ramsey อยู่ที่ประมาณมากกว่า 200 ล้านดอลลาร์

ไม่มีคะแนนเครดิต?

คนหนุ่มสาวจำนวนมากเกาหัวกับคำแนะนำของเขาที่ผู้คนควรทำปล่อยให้คะแนนเครดิตของพวกเขาลดน้อยลงและตายไป.

ผู้คนจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี Mandy Phillips ผู้ริเริ่มสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยวัย 39 ปีในเมืองเรดดิง รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าว เธอใช้ TikTok และโซเชียลมีเดียอื่นๆ เพื่อให้ความรู้แก่คนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z เกี่ยวกับการซื้อบ้าน คะแนนมีความสำคัญเมื่อสมัครจำนองและเช่า

เธอยังแย้งกับคำแนะนำของแรมซีย์ที่ขอสินเชื่อบ้านเฉพาะในกรณีที่ทำได้ทำการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีโดยมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ผู้ซื้ออายุน้อยเพียงไม่กี่รายสามารถชำระค่าจำนองระยะสั้นรายเดือนจำนวนมากได้

“นั่นอาจใช้ได้ผลเมื่อหลายปีก่อนในยุค 80 และ 90 แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่จะทำได้สำหรับคนอเมริกันโดยเฉลี่ย” ฟิลลิปส์กล่าว

Ramsey รับทราบบนเว็บไซต์ของเขาว่าความคิดเห็นของเขาไม่ได้สอดคล้องกับความคิดทางเศรษฐกิจแบบเดิมๆ เสมอไป “ผมมีวิธีมองโลกที่ไม่ธรรมดา” เขาตั้งข้อสังเกต โดยพยักหน้าให้กับปัญหาหนี้ในอดีตของเขา

ที่อยู่อาศัยเป็นหัวข้อปุ่มลัดโดยเฉพาะ เขาแนะนำให้คนซื้อเฉพาะบ้านเท่านั้นกับคู่สมรสที่ชอบด้วยกฎหมายแต่คนหนุ่มสาวจำนวนมากก็เป็นเช่นนั้นรวบรวมการเงินของพวกเขากับคู่รัก เพื่อน หรือเพื่อนร่วมห้องเพื่อซื้อบ้านหลังแรก

ก้อนหิมะหนี้

แรมซีย์อาจเป็นที่รู้จักกันดีในการสนับสนุน "วิธีก้อนหิมะหนี้”: ผู้ที่มีสินเชื่อหลายรายการจะชำระยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดก่อนโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย เมื่อคุณหมดเงินกู้แต่ละครั้ง เขากล่าวว่าคุณต้องทุ่มเงินเพื่อสร้างก้อนหนี้ก้อนใหญ่ การได้เห็นชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ เป็นแรงบันดาลใจให้ผู้คนก้าวต่อไป เขากล่าว

ทฤษฎีเศรษฐศาสตร์แบบทั่วไปคือการจ่ายเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน James Choi ศาสตราจารย์ด้านการเงินของ Yale School of Management กล่าวศึกษาคำแนะนำของกูรูการเงินชื่อดัง

“สิ่งที่เดฟ แรมซีย์จะพูดคือ 'ฉันไม่สนหรอกว่าการจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อนจะถูกที่สุด เพราะถ้าคุณยอมแพ้กลางทางก็จะแพงกว่า' ฉันคิดว่าคณะลูกขุนตัดสินในเรื่องนั้น” ชอย พูดว่า

คำแนะนำของแรมซีย์ช่วยให้ผู้คนจำนวนมากลดการใช้จ่ายลงได้

นักวิจัยจากมหาวิทยาลัยโคเปนเฮเกนได้ทำการศึกษาที่พบว่าเมื่อรายการวิทยุของแรมซีย์เข้าสู่ตลาดใหม่ระหว่างปี 2547 ถึง 2562 ครัวเรือนในเมืองเหล่านั้นลดรายจ่ายรายเดือนลงอย่างน้อย 5.4%

แบกหนี้

ข้อความประหยัดไม่ใช้จ่ายของแรมซีย์ฟังดูสมเหตุสมผล คนหนุ่มสาวกล่าว มันเป็นวิธีการทั้งหมดหรือไม่มีเลยของเขาที่ไม่ได้ผลสำหรับพวกเขา

Kate Hindman ผู้ช่วยฝ่ายบริหารวัย 31 ปีในเมืองพาซาดีนา รัฐแคลิฟอร์เนีย ซึ่งแสดงจุดยืนต่อต้านแรมซีย์ใน TikTok จบลงด้วยการต้องชำระหนี้บัตรเครดิต 30,000 ดอลลาร์ หลังจากที่เธอและสามีต้องเผชิญกับการเปลี่ยนงานเพื่อลดรายได้ ตั้งแต่นั้นมาพวกเขาได้เปลี่ยนเป็นเงินกู้รวมโดยมีอัตราดอกเบี้ย 8% และจ่ายประมาณ 1,200 ดอลลาร์ต่อเดือน

เธอสงสัยว่าการหลีกเลี่ยงหนี้เกิดขึ้นเฉพาะรุ่นหรือไม่ บางทีคนหนุ่มสาวอาจไม่ค่อยเต็มใจที่จะเสียสละครั้งใหญ่เพื่อปลอดหนี้ บางทีการแบกหนี้จำนวนหนึ่งตลอดไปอาจเป็นเรื่องปกติใหม่วิดีโอของ Hindmanเกี่ยวกับเส้นทางการเป็นหนี้บัตรเครดิตของเธอ และการที่เส้นทางไม่สอดคล้องกับมุมมองของแรมซีย์ มีผู้ดูมากกว่า 745,000 ครั้ง

Hindman กล่าวในวิดีโอ TikTok ว่า “ฉันขอโทษ ฉันไม่เต็มใจที่จะทำอะไรก็ตามเพื่อจะได้หมดหนี้ ฉันไม่เต็มใจกินข้าวและถั่วทุกวัน”

Dave Ramsey บอกคนนับล้านว่าจะทำอย่างไรกับเงินของพวกเขา คนอายุต่ำกว่า 40 ปีบอกว่าเขาผิด (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Twana Towne Ret

Last Updated:

Views: 6349

Rating: 4.3 / 5 (64 voted)

Reviews: 95% of readers found this page helpful

Author information

Name: Twana Towne Ret

Birthday: 1994-03-19

Address: Apt. 990 97439 Corwin Motorway, Port Eliseoburgh, NM 99144-2618

Phone: +5958753152963

Job: National Specialist

Hobby: Kayaking, Photography, Skydiving, Embroidery, Leather crafting, Orienteering, Cooking

Introduction: My name is Twana Towne Ret, I am a famous, talented, joyous, perfect, powerful, inquisitive, lovely person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.