มุมมองที่เข้าใจผิดของ Dave Ramsey เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และอาจทำร้ายครอบครัวของคุณได้อย่างไร | ไมเคิล ลิชเทอร์แมน, Esq. (2024)

Dave Ramsey เป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางที่สุดในการช่วยเหลือผู้คนให้ปลดหนี้ ดังที่ได้ยินในรายการวิทยุประจำวันของเขา และได้เห็นในการสัมมนาและสื่อการสอน Total Money Makeover และ Financial Peace University ของเขา ฉันเป็นแฟนตัวยงของคำแนะนำของเขาเกี่ยวกับการปลดหนี้

เช่นเดียวกับบุคคลที่มีชื่อเสียงอื่นๆ คุณ Ramsey แสดงความคิดเห็นในหัวข้อต่างๆ มากมาย . . และผู้คนรับฟังและปฏิบัติตามคำแนะนำของเขา ไม่ว่าจะดีที่สุดสำหรับพวกเขาหรือไม่ก็ตาม คุณเห็นไหมว่าปัญหาในการแสดงความคิดเห็นในด้านที่ไม่ใช่จุดแข็งของคุณก็คือ ผู้คนจะรับฟังและปฏิบัติตามคำแนะนำของคุณ แม้จะทำให้พวกเขาเสียหายก็ตาม . . โดยไม่รู้ว่าคำแนะนำนั้นไม่เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา

ซึ่งนำฉันไปสู่คอลัมน์คำถามและคำตอบของคุณ Ramsey ในส่วนธุรกิจของ Grand Rapids Press เมื่อวันที่ 22/3/53 ซึ่งผู้อ่านถามเขาว่า "คุณช่วยอธิบายความแตกต่างระหว่างพินัยกรรมและความน่าเชื่อถือได้ไหม? คุณแนะนำอันไหน” นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์คนอื่นๆ หลายคนบอกฉันว่าความคิดเห็นของคุณแรมซีย์เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์นั้นเข้าใจผิด แต่นี่เป็นครั้งแรกที่ฉันได้เห็นด้วยตัวเอง . . ในการพิมพ์!

เขากล่าวคำพูดที่ยอดเยี่ยม เช่น “ทุกคนต้องการเจตจำนง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการความไว้วางใจ” ตกลง และ “ความประสงค์ . . บอกทุกคนว่าจะทำอย่างไรกับสิ่งของของคุณเมื่อคุณตาย” และนั่นคือจุดที่ความถูกต้องและคำแนะนำที่ดีหยุดลง (กะทันหัน)

ประการแรก ความไม่ถูกต้องตามข้อเท็จจริงประการหนึ่ง - เขาให้คำจำกัดความของความไว้วางใจว่าเป็น "สิ่งที่คุณใส่เงินเข้าไปหลังจากที่คุณเสียชีวิตโดยอาศัยความประสงค์ของคุณ" ไม่ถูกต้องทั้งหมด มีความไว้วางใจที่มีชีวิต (ซึ่งเขากล่าวถึงในภายหลัง) และความไว้วางใจในพินัยกรรม สิ่งที่เขาอ้างถึงในกรณีนี้คือความไว้วางใจในพินัยกรรม – ความไว้วางใจซึ่งมีเงื่อนไขอยู่ในพินัยกรรมของคุณ และจะไม่มีผลจนกว่าคุณจะตาย และพินัยกรรมของคุณถูกภาคทัณฑ์ (หมายเหตุ: จะไม่ผ่านการภาคทัณฑ์)

ประการที่สอง เขากล่าวถึงพินัยกรรมว่าเป็นหนทางที่จะบอกคนที่คุณรักว่าจะทำอย่างไรกับสิ่งของของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต แต่ไม่ได้พูดถึงว่าสิ่งนี้สำเร็จได้ด้วยความไว้วางใจเช่นกัน และความไว้วางใจสามารถทำได้เป็นระยะเวลานานกว่ามาก เวลาและเข้าถึงเงินหรือทรัพย์สินที่กองทรัสต์มีอยู่ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ความไว้วางใจสามารถรับประกันได้ว่าทรัพย์สินที่หามาอย่างยากลำบากจะเป็นประโยชน์ต่อครอบครัวของคุณต่อไปอีกรุ่นต่อๆ ไป ซึ่งความประสงค์จะไม่สามารถทำได้

ประการที่สาม เห็นได้ชัดว่าเขาไม่ได้ชอบความไว้วางใจที่มีชีวิต – ความไว้วางใจที่คุณสร้าง (และโอนทรัพย์สินไป) ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ คำกล่าวแบบครอบคลุมของเขาที่ว่าพวกเขาทำมากเกินไปในโลกการวางแผนอสังหาริมทรัพย์นั้นถูกเข้าใจผิด แม้ว่าฉันจะยอมรับว่าพวกเขาทำมากเกินไปโดยผู้ปฏิบัติธรรมบางท่านเช่นเดียวกับอย่างอื่น แผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณควรเป็นไปตามเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่สำคัญที่สุดของคุณ และหากเป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้นไม่บ่งบอกถึงความไว้วางใจ คุณก็ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น ฉันได้ทำแผนไม่น่าเชื่อถือหลายแผนสำหรับลูกค้าของฉัน และเขาไม่ได้หยุดเพียงแค่นั้น

เขากล่าวต่อไปว่าความไว้วางใจในการดำรงชีวิต “ไม่จำเป็นเกือบเท่าที่บางคนคิด” “บางคน” เหล่านี้คือใคร? บางทีมิสเตอร์แรมซีย์อาจไม่คิดว่าพวกเขาต้องการความไว้วางใจในการดำรงชีวิต แต่เขาไม่ใช่ทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แล้วเขาจะรู้ได้อย่างไรว่าต้องถามคำถามอะไรเพื่อตัดสินใจเช่นนั้น ฉันเข้าถึงสิ่งที่ลูกค้าต้องการจากบริบทของเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่สำคัญที่สุดของพวกเขา หากสามารถบรรลุเป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้นได้ดีที่สุดโดยความไว้วางใจที่มีชีวิต (หรือเท่านั้นพบกับความไว้วางใจที่มีชีวิต) แล้วฉันขอแนะนำอย่างหนึ่ง จริงๆ แล้วฉันคิดว่าความไว้วางใจในการดำรงชีวิตเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้คนจำนวนมากขึ้น แน่นอนว่าฉันเห็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในด้านค่าธรรมเนียมและภาษีที่ครอบครัวจ่ายโดยไม่ผ่านภาคทัณฑ์และไม่ได้วางแผนที่จะหลีกเลี่ยงภาษีอสังหาริมทรัพย์ ฉันยังเห็นทายาทเผามรดกของพวกเขาในระยะเวลาอันสั้นอย่างน่าทึ่ง ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่กี่ครอบครัวที่ฉันร่วมงานด้วยอยากเห็นเกิดขึ้น คุณแรมซีย์เห็นสิ่งนี้หรือไม่? ดูเหมือนว่าจะไม่เป็นเช่นนั้นตามความคิดเห็นของเขา

จากนั้นเขาก็กล่าวว่าความไว้วางใจที่มีชีวิตนั้นเป็น "กลไกมากกว่าสิ่งอื่นใด" จริงหรือ ยังไงล่ะ? นั่นเป็นข้อความที่ชัดเจนหากไม่ได้รับการสนับสนุนในการสำรองข้อมูล เขาได้รับแนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังความไว้วางใจเมื่อเขากล่าวว่า "แนวคิดก็คือคุณใส่ทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของไว้ในความไว้วางใจตอนนี้ และเมื่อคุณเสียชีวิต คุณจะประหยัดภาษีภาคทัณฑ์" การแก้ไขเล็กน้อย – คุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายภาคทัณฑ์ ค่าธรรมเนียม การหน่วงเวลา ภาษีสาธารณะ และภาษีอสังหาริมทรัพย์ การแก้ไขที่ใหญ่กว่ามาก – คุณยังสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณอยู่ที่นั่นเพื่อสร้างผลประโยชน์ให้กับคนรุ่นต่อ ๆ ไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ อดีตคู่สมรส และไม่ถูกเก็บภาษีในอสังหาริมทรัพย์ของตนเอง เพียงเพื่อกล่าวถึงผลประโยชน์บางประการ ความไว้วางใจยังช่วยให้คุณเข้าถึงเงินของคุณได้รวดเร็วยิ่งขึ้นหากคุณไร้ความสามารถ อย่างที่คุณเห็น มีประโยชน์มากมายนอกเหนือจากคุณแรมซีย์มากข้อความพื้นฐาน

สุดท้ายเขากล่าวว่า “มันเป็นทฤษฎีที่ดี แต่ข้อเสียคือ . . คุณต้องใช้ชีวิตของคุณด้วยความไว้วางใจ และนั่นเป็นความเจ็บปวดที่ก้นจริงๆ” อีกแล้ว จริงเหรอ? ส่วนที่สำคัญที่สุดของการมีความไว้วางใจที่มีชีวิตคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินของคุณได้รับการ "สนับสนุน" (โอน) ไปยังกองทุนที่มีชีวิต ความไว้วางใจสามารถควบคุมได้เฉพาะสิ่งที่เป็นเจ้าของเท่านั้น ดังนั้นคุณจึงทำการโอน – มันเหมือนกับการซื้อหรือขายสิ่งอื่นใด ยกเว้นความไว้วางใจคือผู้ได้รับ ไม่ใช่บุคคลจริง ก้าวไปข้างหน้าคุณซื้อและขายจากความไว้วางใจ การซื้อหรือขายในนามของคุณเองนั้นยากกว่าอย่างไร? ฉันไม่คิดว่ามันจะเป็น อาจเป็นเรื่องยากกว่านี้หากคุณจำชื่อ/วลีที่ใช้แสดงถึงความไว้วางใจไม่ได้ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมฉันจึงมอบบัตรประจำตัวความน่าเชื่อถือให้กับลูกค้าทุกคน เพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ต้องจดจำมัน

โดยพื้นฐานแล้วมันลงมานี้ คุณต้องมีแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ตรงกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณมากที่สุด ไม่ใช่สิ่งที่มิสเตอร์แรมซีย์คิดว่าดีหรือไม่ดี ไม่ใช่สิ่งที่ผมคิดว่าดีหรือไม่ดี หากความไว้วางใจที่มีชีวิตตรงกับเป้าหมาย/วัตถุประสงค์ของคุณได้ดีที่สุด คุณก็จำเป็นต้องมี . . ถ้าไม่เช่นนั้นคุณก็ทำไม่ได้ ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตาม คุณควรพูดคุยกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะ เพื่อทำความเข้าใจถึงประโยชน์และต้นทุนของการไม่วางแผนและตัวเลือกต่างๆ ที่คุณมีในการวางแผนอย่างถ่องแท้ ฉันกลัวว่าหลายครอบครัวที่อ่านบทความของนายแรมซีย์จะไม่ทำเช่นนั้นและจะไม่พิจารณาทางเลือกของความไว้วางใจที่มีชีวิตเพียงเพราะความคิดเห็นของเขา ฉันคิดว่ามันน่าเศร้า และคุณแรมซีย์น่าจะรู้ดีกว่านี้

กรุณาแบ่งปันความคิดของคุณ คุณคิดอย่างไร?

มุมมองที่เข้าใจผิดของ Dave Ramsey เกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และอาจทำร้ายครอบครัวของคุณได้อย่างไร | ไมเคิล ลิชเทอร์แมน, Esq. (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Msgr. Benton Quitzon

Last Updated:

Views: 6187

Rating: 4.2 / 5 (63 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Msgr. Benton Quitzon

Birthday: 2001-08-13

Address: 96487 Kris Cliff, Teresiafurt, WI 95201

Phone: +9418513585781

Job: Senior Designer

Hobby: Calligraphy, Rowing, Vacation, Geocaching, Web surfing, Electronics, Electronics

Introduction: My name is Msgr. Benton Quitzon, I am a comfortable, charming, thankful, happy, adventurous, handsome, precious person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.