Dave Ramsey ผิดเกี่ยวกับ Living Trusts – Legacy Law Group | การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (2024)

Dave Ramsey ผิดเกี่ยวกับ Living Trusts – Legacy Law Group | การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (1)

Dave Ramsey ทำสิ่งดีๆ มากมาย และเขาช่วยเหลือผู้คนจำนวนมากที่มีหนี้สินและจัดการบ้านทางการเงินให้เป็นระเบียบ เขามีความรู้มากเกี่ยวกับสิ่งต่างๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับหนี้และการเงิน แต่ดูเหมือนว่าเขาจะไม่รู้อะไรมากนักเกี่ยวกับกองทุนเพื่อการดำรงชีวิต

ฉันเคารพ Dave Ramsey เป็นอย่างมาก ฉันอ่านหนังสือของเขามาหลายเล่ม ฟังรายการวิทยุของเขา และยังช่วยอำนวยความสะดวกในชั้นเรียนสันติภาพทางการเงินที่โบสถ์ของฉันอีกด้วย ผู้คนนับล้านฟัง Dave Ramsey และคำแนะนำส่วนใหญ่ที่เขาให้ก็ตรงประเด็นและเต็มไปด้วยสามัญสำนึก ในหนังสือเล่มล่าสุดของเขา The Legacy Journey: A Radical View of Biblical Wealth and Generosity (Ramsey, Dave. Brentwood: Ramsey Press, The Lampo Group, Inc., 2014. Print.) Dave นำเสนอมุมมองที่ไม่น่าพึงพอใจอย่างยิ่งเกี่ยวกับความไว้วางใจในการดำรงชีวิต และน่าเสียดายที่มุมมองนั้นตั้งอยู่บนพื้นฐานของความเข้าใจผิดโดยสิ้นเชิงเกี่ยวกับวิธีการออกแบบความไว้วางใจในการดำรงชีวิตและสิ่งที่พวกเขาตั้งใจจะทำ นี่คือสิ่งที่ Dave พูดเกี่ยวกับความไว้วางใจในการดำรงชีวิต (เพื่อไม่ให้ถูกกล่าวหาว่านำสิ่งใดไปนอกบริบท ฉันจะยกมาทั้งหมด):

สิ่งหนึ่งที่กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในโลกของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในช่วงนี้ก็คือความไว้วางใจในการดำรงชีวิต นักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ก็พากันพูดถึงเรื่องนี้ค่อนข้างหนักภายในโบสถ์เช่นกัน แต่ฉันไม่ชอบการเตรียมการเหล่านี้เลย นี่คือข้อตกลง ฉันไม่เคยแนะนำบางสิ่งบางอย่างให้กับคนที่ฉันจะไม่ใช้ตัวเอง และเนื่องจากความไว้วางใจที่มีชีวิตนั้นไม่สมเหตุสมผลในเกือบทุกสถานการณ์ ฉันจึงไม่สามารถแนะนำให้คุณได้เช่นกัน ฉันไม่โกรธคนที่ไว้ใจได้ และไม่คิดว่าพวกเขากำลังหลอกใคร ฉันไม่เห็นประโยชน์ใด ๆ ต่อความยุ่งยากที่เกิดจากความไว้วางใจที่มีชีวิต ซึ่งแตกต่างจากพินัยกรรมมาตรฐาน ความไว้วางใจที่มีชีวิตกำหนดให้คุณต้องย้ายทรัพย์สินของคุณจากภายใต้การควบคุมของคุณเองไปยังความไว้วางใจก่อนที่คุณจะเสียชีวิต เป็นผลให้แม้แต่การตัดสินใจทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น การปรับการลงทุน การจัดการบัญชีธนาคาร การบริจาคเพื่อการกุศล และการซื้อหรือขายอสังหาริมทรัพย์ จะต้องผ่านผู้ดูแลผลประโยชน์ เนื่องจากทรัสต์เป็นเจ้าของทุกอย่างตามกฎหมาย แม้ว่าอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่จะต้องมีความซับซ้อน รายละเอียด และความเป็นส่วนตัวในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในระดับที่สูงกว่า แต่ความไว้วางใจที่มีชีวิตอาจไม่ใช่คำตอบในกรณีส่วนใหญ่ มันไม่ได้อยู่ในของฉันอย่างแน่นอน หลายครั้งที่ผู้คนใน Baby Step 7 มีชีวิตและมีน้ำใจให้อย่างไม่มีใครสามารถปกป้องมรดกของตนผ่านแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างขึ้นตามเจตจำนงที่ได้รับการออกแบบมาอย่างพิถีพิถัน และหากเป็นที่ดินขนาดใหญ่ ก็มีแนวโน้มว่าจะมีการมอบความไว้วางใจหลายครั้งเมื่อเสียชีวิต

แม้ว่าโลกการเงินจะนำเสนอ Trust Trust บ่อยเพียงใด แต่ก็ยังมีปัญหาหลักสามประการที่ยากจะมองข้าม ประการแรก กองทุนเพื่อการดำรงชีวิตเป็นยอดขายหลักในโลกของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แทนที่จะทำให้เรื่องต่างๆ ง่ายขึ้น Living Trust จะสร้างส่วนเสริมที่มีราคาแพงและมักไม่จำเป็นในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขายังต้องการความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องกับผู้วางแผนอสังหาริมทรัพย์เพราะคุณต้องการตัวแทนทุกครั้งที่คุณต้องการปรับเปลี่ยนสินทรัพย์ของคุณ

ประการที่สอง กองทุนที่มีชีวิตส่วนใหญ่ไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ การจัดตั้งกองทรัสต์มักเป็นกระบวนการที่มีราคาแพง แต่นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ฉันพูดคุยไปแล้วบอกว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของพวกเขาไม่เคยให้เงินทุนแก่กองทรัสต์เพื่อการดำรงชีวิตอย่างเต็มที่หลังจากก่อตั้งแล้ว ความยุ่งยากในการเปลี่ยนชื่อใหม่และทำซ้ำทุกอย่างในนามของความไว้วางใจนั้นซับซ้อนและน่าหงุดหงิดมากจนมีเพียงพวกเนิร์ดที่เนิร์ดที่สุดเท่านั้นที่มีแนวโน้มที่จะทำตาม แต่ความไว้วางใจที่ไม่มีเงินทุนนั้นไม่ใช่ความไว้วางใจเลย เป็นเพียงการเสียเงินที่ไม่เกิดประโยชน์กับคุณหรือคนที่คุณรัก

ประการที่สาม กองทุนที่อยู่อาศัยสร้างปัญหายุ่งยากทุกครั้งที่คุณต้องการทำอะไรกับการลงทุนหรือทรัพย์สินของคุณ ในความไว้วางใจที่มีชีวิต คุณไม่ได้เป็นเจ้าของสิ่งใดเป็นการส่วนตัว – ความไว้วางใจนั้นเป็นเจ้าของ นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถดำเนินการได้หากไม่ได้รับการอนุมัติทางกฎหมายจากผู้ดูแลผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ฉันซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ ตรวจสอบกองทุนรวมของฉัน และตั้งค่าการลงทุนใหม่ตลอดเวลา หากฉันมีทุกอย่างในกองทุนที่อยู่อาศัย ฉันจะต้องย้ายผู้วางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ไปที่สำนักงานที่อยู่ติดกันเพื่อจัดการการดำเนินงานในแต่ละวันของอสังหาริมทรัพย์ของฉัน! ฉันไม่เห็นประโยชน์ใดๆ ที่จะเกินดุลกับปัญหาเหล่านี้ ดังนั้นฉันจึงหลีกเลี่ยงความไว้วางใจที่มีชีวิต

การเดินทางแห่งมรดก หน้า 153 – 155

ตอนนี้อย่าเข้าใจฉันผิด ฉันไม่ได้บอกว่าฉันไม่เห็นด้วยกับเดฟความคิดเห็น. ฉันกำลังพูดอย่างนั้นความคิดเห็นของ Dave เกี่ยวกับ Living Trust ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ผิดพลาดและความเข้าใจผิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการจัดตั้ง Living Trust ส่วนใหญ่อย่างน้อยตลอด 25 ปีที่ผ่านมา. มาดูสิ่งที่เลวร้ายที่สุดกันดีกว่า

ซึ่งแตกต่างจากพินัยกรรมมาตรฐาน ความไว้วางใจที่มีชีวิตกำหนดให้คุณต้องย้ายทรัพย์สินของคุณจากภายใต้การควบคุมของคุณเองไปยังความไว้วางใจก่อนที่คุณจะเสียชีวิต เป็นผลให้แม้แต่การตัดสินใจทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น การปรับการลงทุน การจัดการบัญชีธนาคาร การบริจาคเพื่อการกุศล และการซื้อหรือขายอสังหาริมทรัพย์ จะต้องผ่านผู้ดูแลผลประโยชน์ เนื่องจากทรัสต์เป็นเจ้าของทุกอย่างตามกฎหมาย

นี่เป็นเรื่องจริงบางส่วน เนื่องจากการจัดการกองทุนเพื่อการดำรงชีวิตกำหนดให้คุณต้องย้ายทรัพย์สินของคุณ (โดยทั่วไปทุกอย่างยกเว้นบัญชีเกษียณอายุ เงินรายปี และประกันชีวิต) ไปยังกองทุนของคุณก่อนที่คุณจะเสียชีวิต และผู้ดูแลทรัพย์สินของกองทรัสต์จะควบคุมทุกอย่างในกองทรัสต์ อย่างไรก็ตาม มองข้ามความจริงที่ว่าในเกือบทุกความไว้วางใจที่มีชีวิตที่สร้างขึ้นในปัจจุบัน บุคคลที่สร้างความไว้วางใจ (“ผู้สร้างความไว้วางใจ”) ตั้งชื่อตัวเองว่าเป็นผู้ดูแลผลประโยชน์เริ่มแรกของตนเอง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่เคยสูญเสียการควบคุมทรัพย์สินของตน เพราะพวกเขาเพียงแค่มอบทรัพย์สินของตนจากตนเองในฐานะปัจเจกบุคคลให้แก่ตนเองในฐานะผู้ดูแลทรัพย์สินของทรัสต์ พวกเขาสามารถทำอะไรก็ได้ที่ต้องการด้วยทรัพย์สินของตนโดยไม่ได้รับอนุญาตจากบุคคลอื่น

“พวกเขายังต้องการความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องกับนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพราะคุณต้องการตัวแทนทุกครั้งที่คุณต้องการปรับเปลี่ยนสินทรัพย์ของคุณ”

คำกล่าวนี้ไม่เป็นความจริง ไม่เพียงแต่ด้วยเหตุผลที่ระบุไว้ข้างต้นเท่านั้น (ผู้สร้างทรัสต์คือผู้ดูแลผลประโยชน์และสามารถทำทุกอย่างที่ต้องการด้วยทรัพย์สินของตนโดยไม่ได้รับอนุญาตจากผู้อื่น) แต่ยังรวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าเอกสารทรัสต์นั้นไม่มีรายการของ ทรัพย์สินที่เป็นของกองทรัสต์ ตัวอย่างเช่น ข้อตกลงความน่าเชื่อถือไม่ได้ระบุว่าทรัสต์เป็นเจ้าของบัญชี 12345 ที่ XYZ Bank ดังนั้น หากบัญชีนั้นถูกปิดและเปิดบัญชีใหม่ ก็ไม่จำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนใดๆ ต่อทรัสต์เอง ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือหากบุคคลต้องการมอบทรัพย์สินให้กับบุคคลที่ตนไว้วางใจโดยเฉพาะ (เช่น อสังหาริมทรัพย์ชิ้นหนึ่ง) ในกรณีนั้น หากมีการขายอสังหาริมทรัพย์นั้นไปและมีการซื้อทรัพย์สินใหม่แทน จะต้องปรับเปลี่ยนความไว้วางใจ แน่นอนว่าจะต้องมีการปรับเปลี่ยนแบบเดียวกันสำหรับของขวัญที่คล้ายกันในพินัยกรรมเช่นกัน

“ประการที่สอง กองทุนที่มีชีวิตส่วนใหญ่ไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่”

คำกล่าวนี้น่าเสียดายที่สามารถเป็นจริงได้ในหลายกรณี ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันได้เห็นกองทุนเพื่อการดำรงชีวิตที่ไม่มีเงินทุนซึ่งจัดเตรียมโดยทนายความอื่นๆ มากเกินไป ด้วยเหตุนี้เราจึงเสนอบริการด้านเงินทุนสำหรับลูกค้าของเรา แม้ว่าฉันจะไม่เห็นด้วยกับ Dave ว่าการให้ทุนนั้น "ซับซ้อนและน่าหงุดหงิดมาก" แต่ฉันยอมรับว่าคนส่วนใหญ่มีสิ่งสำคัญอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับชีวิตของพวกเขา และการให้ทุนสำหรับความไว้วางใจของพวกเขามักจะถูกลดลำดับความสำคัญลง ลูกค้าจำนวนมากต้องการให้เราช่วยเหลือพวกเขาในเรื่องเงินทุน เพื่อที่พวกเขาจะได้รู้ว่าได้ทำเสร็จแล้วและถูกต้อง

“ประการที่สาม กองทุนเพื่อการดำรงชีวิตสร้างปัญหายุ่งยากทุกครั้งที่คุณต้องการทำอะไรกับการลงทุนหรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณ…. ถ้าฉันมีทุกอย่างในกองทุนที่อยู่อาศัย ฉันจะต้องย้ายผู้วางแผนอสังหาริมทรัพย์และผู้ดูแลผลประโยชน์ไปที่สำนักงานข้างๆ เพื่อจัดการการดำเนินงานในแต่ละวันของอสังหาริมทรัพย์ของฉัน!”

นี่เป็นความเข้าใจผิดอีกครั้งเกี่ยวกับวิธีการสร้างความไว้วางใจที่มีชีวิตส่วนใหญ่ โดยผู้สร้างความไว้วางใจจะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์เริ่มแรกและเป็นผู้ควบคุมทรัพย์สินทั้งหมดในกองทรัสต์ ไม่จำเป็นต้องโทรหาทนายความทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์ และไม่จำเป็นต้องโทรหาผู้ดูแลเพื่อขออนุญาต (คุณคือผู้ดูแลผลประโยชน์).

ข้อสรุปของ Dave คือเขาไม่เห็นว่ามีประโยชน์อะไรมากไปกว่าปัญหาที่เขาเห็นกับกองทุนที่มีชีวิต ดังนั้นเขาจึงอยู่ห่างจากปัญหาเหล่านั้น ดังที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว ปัญหาที่เดฟมีเกี่ยวกับความไว้วางใจในการดำรงชีวิตนั้นไม่ถูกต้อง นอกจากนี้ การมีความไว้วางใจในการดำรงชีวิตยังมีประโยชน์อีกมากมาย ตามที่เราได้เขียนไว้หลายครั้งตลอดหลายปีที่ผ่านมา

Dave Ramsey ผิดเกี่ยวกับ Living Trusts – Legacy Law Group | การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kareem Mueller DO

Last Updated:

Views: 6193

Rating: 4.6 / 5 (66 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kareem Mueller DO

Birthday: 1997-01-04

Address: Apt. 156 12935 Runolfsdottir Mission, Greenfort, MN 74384-6749

Phone: +16704982844747

Job: Corporate Administration Planner

Hobby: Mountain biking, Jewelry making, Stone skipping, Lacemaking, Knife making, Scrapbooking, Letterboxing

Introduction: My name is Kareem Mueller DO, I am a vivacious, super, thoughtful, excited, handsome, beautiful, combative person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.