Feds กำลังตรวจสอบว่า Cash App เปิดประตูให้ผู้ฟอกเงินและผู้ก่อการร้ายหรือไม่ (2024)

หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางกำลังสำรวจข้อกล่าวหาโดยผู้แจ้งเบาะแสสองคนว่า Cash App แพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือยอดนิยม และหน่วยงานที่ให้บริการธุรกรรมแก่ผู้ใช้ดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าไม่เพียงพอ ซึ่งอาจเปิดประตูสู่การฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ

ในขณะที่ธนาคารจำเป็นต้องทราบตัวตนที่แท้จริงของลูกค้าทุกคน โปรแกรม Cash App “ไม่มีขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพในการสร้างตัวตนของลูกค้า” ผู้แจ้งเบาะแสกล่าว ในการร้องเรียนของพวกเขา ซึ่งได้รับการตรวจสอบโดย NBC News ผู้แจ้งเบาะแสให้รายละเอียดเกี่ยวกับ ธุรกรรม Cash App ที่น่าสงสัยกับหน่วยงานภายใต้การลงโทษโดยสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศของกระทรวงการคลัง การดำเนินการที่ทราบกันดีว่าขายข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลบัตรเครดิตเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย และไซต์การพนันนอกชายฝั่งที่ห้ามมิให้พลเมืองสหรัฐฯ

ในบรรดาบริษัทชื่อดังที่ร่วมมือกับ Cash App ได้แก่ Visa Inc. ผู้ประมวลผลการชำระเงินยักษ์ใหญ่ และ Wells Fargo

ผู้แจ้งเบาะแสยื่นเรื่องร้องเรียนต่อเครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงิน หรือฟินเซนซึ่งเป็นหน่วยงานหนึ่งของกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาที่ดูแลพระราชบัญญัติความลับของธนาคารและวิเคราะห์ธุรกรรมทางการเงินเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ เมื่อต้นเดือนที่แล้ว เจ้าหน้าที่ FinCEN ได้พูดคุยกับผู้แจ้งเบาะแสอย่างละเอียด ทนายความของพวกเขาบอกกับ NBC News และกล่าวว่า พวกเขาอ้างถึงการร้องเรียนไปยังผู้ตรวจสอบภายในและหน่วยงานรัฐบาลกลางอื่น ๆ ตามธรรมเนียม FinCEN ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการมีอยู่ของการส่ง

ผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกามากกว่าสามในสี่ใช้แอปชำระเงินผ่านมือถือ เช่น Cash App, PayPal หรือ Venmo ตามข้อมูลปี 2023ศึกษาโดยสำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค แต่บริการเหล่านี้หรือที่เรียกว่าแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบบุคคลต่อบุคคล ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้ใช้และระบบการเงิน หน่วยงานกำกับดูแลกล่าว ตัวอย่างเช่น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายได้อ้างถึงอาชญากร การใช้แอปชำระเงินหลบเลี่ยงกฎหมาย เช่น การฟอกเงินบรรเทาทุกข์โควิด เป็นต้น2020.

Feds กำลังตรวจสอบว่า Cash App เปิดประตูให้ผู้ฟอกเงินและผู้ก่อการร้ายหรือไม่ (1)

ลูกค้าของแอพเงินสดเปิดตัวในปี 2013 สามารถส่งและรับเงินระหว่างกันทันที และซื้อหุ้นและ Bitcoin พวกเขายังสามารถใช้จ่ายหรือถอนเงินโดยใช้บัตรเงินสด ซึ่งเป็นบัตรเดบิตวีซ่าแบบเติมเงิน ณ เดือนกันยายน 2023แอพเงินสดมีบัญชีการทำธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ 55 ล้านบัญชีและสร้างกระแสไหลเข้า 239 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสี่ไตรมาสก่อนหน้า บริษัทกล่าว Cash App ได้รับความนิยมมากจนมีการอ้างอิงถึงเพลงแร็พหลายร้อยเพลง ซึ่งบางครั้งก็เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

นอกจาก FinCEN แล้ว ผู้แจ้งเบาะแสยังได้ยื่นข้อกล่าวหาข้อบกพร่องในการตรวจสอบสถานะที่ Cash App ไปยังสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ตำรวจหลักทรัพย์ชั้นนำของประเทศ และสำนักงานคณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้าซึ่งต่อสู้กับการฉ้อโกงในตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล ทนายความของพวกเขากล่าว ก.ล.ต. ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการมีอยู่ของผู้แจ้งเบาะแส; CFTC ไม่ตอบสนองต่อการร้องขอความคิดเห็น

“มีปัญหาด้านความมั่นคงของชาติที่ชัดเจนที่นี่ และสาธารณชนคงคิดว่าหน่วยงานกำกับดูแลและการบังคับใช้กฎหมายกำลังตามทัน “นักสร้างสรรค์” ทางการเงิน” Edward Siedle อดีตทนายความบังคับใช้กฎหมายของ SEC ซึ่งเป็นตัวแทนของผู้แจ้งเบาะแสกล่าว NBC News สัมภาษณ์ผู้แจ้งเบาะแสซึ่งมีความรู้เกี่ยวกับปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านบริการทางการเงิน โดยมีเงื่อนไขว่าต้องไม่เปิดเผยตัวตน

การยื่นฟ้องของผู้แจ้งเบาะแสมาถึงในขณะที่หน่วยงานกำกับดูแลกำลังเพิ่มการตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติในการต่อต้านการฟอกเงินที่ไม่เพียงพอ ในวันจันทร์ FinCEN เสนอกฎที่ต้องการให้ที่ปรึกษาการลงทุนนำระบบมาใช้ในการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยไปยังหน่วยงาน ที่ปรึกษาดังกล่าวดูแลเงินหลายล้านล้านดอลลาร์ แต่ปัจจุบันไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดเหล่านี้ FinCEN กล่าว

และในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 รัฐบาลกลางอัยการและวินาทีดำเนินการกับ Danske Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเดนมาร์ก ฐานโกหกเกี่ยวกับระบบตรวจสอบธุรกรรมที่ไม่เพียงพอซึ่งทำให้เงินที่ปนเปื้อนเข้าสู่ระบบการเงินของสหรัฐฯ ธนาคารรับสารภาพว่ามีความผิดฐานฉ้อโกงธนาคารด้วยการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่หละหลวม และถูกริบเงิน 2 พันล้านดอลลาร์ และ

แอพเงินสดไม่ใช่ธนาคารและการใช้งานพันธมิตรธนาคารมากมายดำเนินการบริการบางอย่าง.เวลส์ ฟาร์โกตัวอย่างเช่น เก็บเงินของผู้ใช้ Cash App ไว้ในบัญชีเงินฝากรวม ซึ่งทำให้มีสิทธิ์ได้รับการประกัน FDIC จนถึงปี 2021ธนาคารออมสินลินคอล์นของรัฐไอโอวาจัดการเงินฝากที่เข้ามาโดยลูกค้า Cash Appธนาคารซัตตันสถาบันสาขาในแอตติกา รัฐโอไฮโอ ออกบัตร Visadebit แบบชำระเงินล่วงหน้าของ Cash App

Feds กำลังตรวจสอบว่า Cash App เปิดประตูให้ผู้ฟอกเงินและผู้ก่อการร้ายหรือไม่ (2)

บัตรเดบิตแบบเติมเงินเป็นแพลตฟอร์มที่อาจเกิดการผิดกฎหมาย ตามข้อมูลปี 2020รายงานจากข่าวกรองการตลาดระดับโลกของ Standard & Poor ได้บรรยายไว้ว่าอย่างไรผู้ประมวลผลการชำระเงิน ธนาคาร และผู้ออกบัตรเดบิตแบบเติมเงินอื่น ๆ “มีความเสี่ยงต่อกิจกรรมทางอาญาที่อาจนำไปสู่ความเสียหายต่อชื่อเสียงและการพบปะกับหน่วยงานกำกับดูแล

ข้อกล่าวหาของผู้แจ้งเบาะแสครอบคลุมปี 2559 ถึงปี 2565 และอธิบายถึง “ระบบการเงินเงาที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของหน่วยงานกำกับดูแล” ซึ่งความรอบคอบเนื่องจากผู้ใช้ Cash App นั้นไม่สำคัญ และมักไม่ปฏิบัติตามหลักปฏิบัติและกฎเกณฑ์ด้านการธนาคารที่ดี นอกจากนี้ การใช้ Cash App ในสถาบันต่างๆ ที่ให้บริการแก่ผู้ใช้ ป้องกันไม่ให้หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารเห็นขอบเขตทั้งหมดของธุรกรรมที่สถาบันที่พวกเขาติดตาม การส่งกล่าว โครงสร้างแบบแยกส่วนของเครื่อง Cash App ผู้แจ้งเบาะแสกล่าวว่า "ส่งความสนใจของหน่วยงานกำกับดูแลไปในทางที่ผิด"

'การเสริมอำนาจทางเศรษฐกิจ'

ผู้แจ้งเบาะแสกล่าวว่าการตรวจสอบสถานะที่ละเลยต่อลูกค้า Cash App ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้ถือหุ้นของบริษัทแม่ Block Inc. ซึ่งเป็นฟินเทคขนาดมหึมาที่ก่อตั้งโดย Jack Dorsey ผู้ร่วมก่อตั้ง Twitter Ditto for Marqeta Inc. สตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางในการโอนเงินสำหรับธุรกรรม Cash App และ Visa Inc. ซึ่งมีชื่ออยู่ในบัตรเงินสด ผู้ถือหุ้นของทั้งสามบริษัทยังไม่ได้รับคำแนะนำอย่างเต็มที่เกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ Cash App

เมื่อวันที่ 9 กุมภาพันธ์ แลร์รี ซัมเมอร์ส อดีตรัฐมนตรีกระทรวงการคลัง ได้ลาออกจากคณะกรรมการของ Block โดยมีผลทันที หลังจากดำรงตำแหน่งมานานกว่าทศวรรษ บริษัทกล่าวว่าการลาออกของเขาไม่ได้เป็นผลมาจากความขัดแย้งในเรื่องการดำเนินงานหรือแนวปฏิบัติของบริษัท และเขากำลังจะจากไปเพื่ออุทิศเวลาให้กับภาระผูกพันอื่น ๆ ของเขามากขึ้น

ธนาคารออมสินลินคอล์นซึ่งมีที่ตั้งอยู่ในไอโอวาตอนกลางและตะวันออกเฉียงเหนือก็ถูกเน้นในการร้องเรียนเช่นกัน ลินคอล์นเริ่มจัดการเงินฝากของลูกค้าเข้าบัญชี Cash App ในปี 2559 ข้อร้องเรียนดังกล่าว และรับผิดชอบในการดำเนินการตรวจสอบสถานะที่จำเป็นภายใต้กฎหมายการธนาคารเพื่อระบุตัวตนของพวกเขาและรับรองเงินทุนของพวกเขา ไม่แปดเปื้อนจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย กระบวนการตรวจสอบของลินคอล์นมีเพียงเล็กน้อยและไม่สอดคล้องกับกฎระเบียบ ข้อร้องเรียนกล่าวหา Cash App กดดันให้ลินคอล์นละทิ้งความขยันเนื่องจากลูกค้าแบบดั้งเดิมเพื่อลดความยุ่งยากในการเปิดบัญชีและเพื่อสร้างรายได้ผู้แจ้งเบาะแสกล่าว

NBC News อธิบายข้อกล่าวหาของผู้แจ้งเบาะแสต่อ Cash App และขอให้แสดงความคิดเห็น โฆษกคนหนึ่งซึ่งสื่อสารกับ NBC News โดยไม่เปิดเผยชื่อ ปฏิเสธที่จะตอบกลับในบันทึกดังกล่าว คำชี้แจงที่เกี่ยวข้องกับบริษัทถูกจัดเตรียมไว้บนพื้นหลังผ่านทางอีเมล

“โมเดลความร่วมมือของธนาคารช่วยให้ Cash App สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินบางอย่าง (เช่น Cash App Card) ที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของเราและส่งเสริมวัตถุประสงค์ของเราในการเพิ่มขีดความสามารถทางเศรษฐกิจ” แถลงการณ์กล่าว บริษัทดำเนินการตรวจสอบสถานะกับลูกค้า คำแถลงดังกล่าวยังคงดำเนินต่อไป โดยจ้าง “คนหลายร้อยคนที่สนับสนุนการรู้จักลูกค้าของคุณ/การตรวจสอบสถานะ การต่อต้านการฟอกเงิน และการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องของ Cash App และเพิ่มพนักงานนั้นด้วยพนักงานและทรัพยากรเสริม”

เช่นเดียวกับบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ บริษัทกล่าวเสริมว่า “Cash App ไม่ได้รับการยกเว้นจากผู้ไม่ประสงค์ดีที่พยายามใช้แพลตฟอร์มเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย” เป็นพันธมิตรกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย “เพื่อช่วยขัดขวางกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือผิดกฎหมาย”

โฆษกไม่ตอบสนองต่อข้อกล่าวหาที่ว่าบริษัทกดดัน Lincoln Savings Bank ให้ลดความรอบคอบและปฏิเสธที่จะบอกว่าเหตุใด Cash App จึงหยุดทำงานร่วมกับ Lincoln ในปี 2021 รูปแบบความร่วมมือธนาคารของ Cash App และโครงสร้างการไหลของเงินทุน “เป็นมาตรฐานในอุตสาหกรรม” แถลงการณ์กล่าวว่า “และเป็นที่รู้จักของหน่วยงานกำกับดูแล เราร่วมมือกับพันธมิตรธนาคารของเราในการควบคุมและติดตามกิจกรรมที่พวกเขารับผิดชอบ”

ตัวแทนของ Visa Inc. ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับข้อกล่าวหาของผู้แจ้งเบาะแส และธนาคารออมสินลินคอล์นไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็น

โฆษกของ Marqeta กล่าวในแถลงการณ์ว่า “เราปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของเราอย่างจริงจังและยืนหยัดอยู่เบื้องหลังการเปิดเผยข้อมูลของเราเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของเรา”

เวลส์ ฟาร์โกกล่าวไว้ปฏิบัติตามพันธกรณีภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินอย่างจริงจังและกำหนดให้ลูกค้าบริการชำระเงินเช่น Cash App ทำเช่นเดียวกัน “เราดำเนินการตรวจสอบสถานะอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการวิเคราะห์และติดตามบัญชี และเมื่อเราระบุกิจกรรมที่น่าสงสัย เราจะรายงาน” ธนาคารกล่าวในแถลงการณ์

Sutton Bank ซึ่งเป็นผู้ออกบัตรเดบิตแบบเติมเงินของ Cash App ยืนยันว่าขณะนี้ไม่ทราบแหล่งที่มาของเงินที่โอนจากบัญชี Cash App ไปยังบัตรเดบิตสำหรับการถอนเงิน เงินเหล่านั้นจะเข้าสู่ธนาคารเป็นบล็อกขนาดใหญ่จาก Marqeta เมื่อลูกค้าใช้บัตรเงินสดที่ตู้ ATM หรือร้านค้า

“เราเป็นผู้ออกผลิตภัณฑ์บัตรเพื่อใช้จ่ายเงินที่คุณมีกับ Block ในบัญชี Cash App ของคุณ แต่ก็แค่นั้นแหละ” Mark T. Dabertin ที่ปรึกษาทั่วไปของ Sutton และประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติงานกล่าว “เราติดตามการตรวจสอบการใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง กิจกรรมสำหรับบัตร เราไม่ได้เห็นภาพเลยว่าเงินเข้าไปได้อย่างไร เรารายงานกิจกรรมที่ผิดปกติที่ส่งผลต่อการใช้บัตร” เจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบของซัตตันคือ “กลุ่มที่แข็งแกร่งมาก” เขากล่าว

ความเร็วในการธนาคาร

แอพเงินสดคือเครื่องจักรเงินสำหรับ Block สร้างรายได้สุทธิ 10.4 พันล้านดอลลาร์ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2023 หรือ 65% ของรายได้สุทธิของ Block ตามเอกสารที่ยื่นต่อกฎระเบียบ Cash App สร้างกำไรขั้นต้น 2.9 พันล้านดอลลาร์สำหรับ Block ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2566 เพิ่มขึ้น 37% เมื่อเทียบเป็นรายปี บริษัทกล่าว Block มีมูลค่าตลาด 38 พันล้านดอลลาร์

ในปี 2559 Cash App เริ่มทำงานด้วยธนาคารออมสินลินคอล์นเพื่อจัดการเงินฝากของลูกค้าเข้าบัญชี Lincoln ซึ่งเปิดดำเนินการในปี 1902 ในฐานะธนาคารเพื่อการเกษตรสาขาเดียวในรัฐไอโอวา ปัจจุบันเป็นผู้บุกเบิกฟินเทคด้วยสินทรัพย์ 1.8 พันล้านดอลลาร์

หน่วยเทคโนโลยีทางการเงินของ LSB นำเสนอบัตรเสมือน กระเป๋าเงินมือถือ และการประมวลผลการชำระเงิน และ “ได้สร้างกระบวนการเพื่อให้เกิดสิ่งผิดปกติในระบบธนาคาร —ความเร็ว

การทำงานร่วมกับ Cash App ทำให้ Lincoln Savings Bank ได้เปิดบัญชีรวมที่มีการฝากเงินของผู้เข้าร่วม Cash App และเก็บไว้เป็นเวลาสั้นๆ จนกระทั่ง Marqeta โอนไปยัง Sutton Bank เพื่อใช้บัตรเงินสดหรือไปที่ Wells Fargo เมื่อลูกค้า Cash App ต้องการใช้จ่ายเงินทุนหรือถอนเงินที่ตู้ ATM บัตรเงินสดของพวกเขาจะถูกโหลดด้วยเงินจากบัญชี Cash App ในช่วงเวลาอื่นๆ บัตรเงินสดจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ Sutton กล่าว

การตั้งค่านี้หมายความว่าทั้ง Lincoln Savings Bank และ Sutton Bank ไม่สามารถติดตามทั้งผู้ที่ส่งเงินและผู้ที่ถอนเงินได้ ผู้แจ้งเบาะแสอธิบาย ลินคอล์นเห็นแต่เงินที่เข้ามา ขณะที่ซัตตันเฝ้าดูมันออกไป Cash App และ Marqeta ซึ่งทั้งสองธนาคารไม่มีมุมมองของธุรกรรมทั้งหมด ผู้แจ้งเบาะแสกล่าว

ด้วยความเร่งรีบในการดึงดูดผู้ใช้ Cash App ทั้ง Cash App และ Lincoln ก็ไม่ได้ดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้าอย่างกว้างขวาง ผู้แจ้งเบาะแสโต้แย้ง ตัวอย่างเช่น Cash App อนุญาตให้เข้าถึงบัญชีธนาคารที่รวมกลุ่มของ Lincoln สำหรับลูกค้าที่แสดงเพียงที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์ คำร้องเรียนดังกล่าว และ Lincoln “ไม่มีขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพในการสร้างตัวตนของลูกค้า” ภายใต้โปรแกรมการตรวจสอบสถานะแบบดั้งเดิม กฎระเบียบด้านการธนาคารของรัฐบาลกลางกำหนดให้ธนาคารต้องได้รับชื่อของลูกค้า วันเกิด ที่อยู่บ้าน และหมายเลขประกันสังคมแบบเต็มหรือหมายเลขประจำตัวอื่น ๆ

ในการรับบัตรเดบิตแบบเติมเงินของ Cash App Visa คำร้องเรียนระบุว่า ผู้ใช้จะต้องระบุชื่อ วันเกิด และหมายเลขสี่หลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคม และ "ที่อยู่ทางไปรษณีย์" สำหรับบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับที่อยู่บ้านและอาจรวมถึงตู้ไปรษณีย์, บันทึกการร้องเรียน ผู้แจ้งเบาะแสกล่าวว่าบัตรวีซ่าส่วนใหญ่เป็นบัตร "เสมือนจริง" และส่งไปยังที่อยู่อีเมลของลูกค้า

โฆษกของ Cash App กล่าวว่าบริษัทได้รับหมายเลขประกันสังคมของลูกค้าเต็มจำนวนจากผู้ขาย

ในปี 2018 Cash App เริ่มเสนอธุรกรรมด้วย bitcoin โดยเปิดให้ลูกค้าตรวจสอบข้อบกพร่องของแอปในการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายทั่วโลก ผู้แจ้งเบาะแสกล่าว โฆษกของ Cash App โต้แย้งเรื่องนี้ โดยกล่าวว่าลูกค้า Bitcoin จะต้องผ่านการตรวจสอบตัวตนอย่างเต็มรูปแบบ และการคัดกรองการลงโทษอย่างต่อเนื่อง

Marqeta ซึ่งตั้งอยู่ในโอ๊คแลนด์ แคลิฟอร์เนีย สร้างสรรค์เทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัล และให้บริการประมวลผลผู้ออกและบริการจัดการบัตร เปิดตัวแพลตฟอร์มต่อสาธารณะในปี 2014 และ Marqeta ได้ออกหุ้นสู่สาธารณะในปี 2021 ในราคา 27 ดอลลาร์ต่อคน วันนี้หุ้นของบริษัทซื้อขายประมาณ 6 ดอลลาร์

Block เป็นลูกค้ารายใหญ่ที่สุดของ Marqeta โดยสร้างรายได้สุทธิ 72% ของ Marqeta ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2023 ตามเอกสารที่ยื่นต่อกฎระเบียบ ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2023 ธุรกรรมการชำระเงิน Marqeta 77% ผ่าน Sutton Bank

การมีส่วนร่วมในบัตรเงินสดของ Visa เป็นปัญหาเนื่องจากอาจเกิดกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้ คำร้องเรียนดังกล่าว “Visa มีข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตนเองและข้อจำกัดที่เข้มงวดในการออกและการใช้บัตรเติมเงิน” คำร้องเรียนกล่าวหา แต่ได้ยกเว้นข้อจำกัดมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงินสำหรับ Cash App ผู้แจ้งเบาะแสคาดการณ์ว่าสิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้ เนื่องจากในปี 2560 Visa นำเงินจำนวน 25 ล้านเหรียญสหรัฐการลงทุนใน Marqeta กับนักลงทุนปัจจุบันของสตาร์ทอัพบางส่วน

ผู้แจ้งเบาะแสบอกกับ NBC News ว่า Cash App ดูเหมือนจะเพิ่มความขยันเนื่องจากลูกค้าในปี 2023 และผู้บริหาร Cash App ยืนยันว่าปัจจุบันบริษัทกำหนดให้ลูกค้าใหม่ต้องระบุหมายเลขประกันสังคมเก้าหลักเต็ม

แต่ผู้แจ้งเบาะแสกล่าวว่า เงินสดปรากฏขึ้นไม่มีบัญชีที่ถูกปิดซึ่งถูกเปิดโดยการตรวจสอบไม่เพียงพอ พวกเขากล่าวว่า หลักฐานสำหรับสิ่งนี้สามารถเห็นได้ในตลาดสำหรับการซื้อการเข้าถึงบัญชี Cash App ที่ตั้งค่าไว้ในปีก่อนหน้าของโครงการ เมื่อความรอบคอบเนื่องจากขาดหายและขาดหาย การสร้างบัญชีไม่จำเป็นต้องมีข้อมูลระบุตัวตน ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อหลีกเลี่ยงความรอบคอบที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าบัญชีใหม่ บัญชี Cash App ที่มีอยู่ที่เสนอขายบนอินเทอร์เน็ตสามารถไปสูงกว่า 150 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 50 ดอลลาร์ก่อนหน้านี้ ผู้แจ้งเบาะแสบอกกับ NBC ข่าว.

การตรวจสอบระบบการชำระเงินดิจิทัลอย่าง Cash App กำลังเพิ่มมากขึ้นในหน่วยงานอื่นๆ ในเดือนพฤศจิกายน สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภคเสนอการกำกับดูแลของรัฐบาลกลางใหม่ของบริษัทที่นำเสนอแอปการชำระเงินดิจิทัล “เทคโนโลยีขนาดใหญ่และบริษัทอื่นๆ ที่ดำเนินงานในตลาดการเงินเพื่อผู้บริโภคทำให้แนวทางดั้งเดิมที่แยกการธนาคารและการชำระเงินออกจากกิจกรรมเชิงพาณิชย์” สำนักงานกล่าวใน พฤศจิกายนประกาศ. การเบลอดังกล่าวอาจทำให้ผู้บริโภคตกอยู่ในความเสี่ยงได้

เกร็ตเชน มอร์เกนสัน

Gretchen Morgenson เป็นนักข่าวการเงินอาวุโสของ NBC News Investigative Unit อดีตนายหน้าค้าหุ้น เธอได้รับรางวัลพูลิตเซอร์ในปี 2545 จากการรายงานที่ "เฉียบคมและแหลมคม" ของเธอใน Wall Street

Feds กำลังตรวจสอบว่า Cash App เปิดประตูให้ผู้ฟอกเงินและผู้ก่อการร้ายหรือไม่ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Mrs. Angelic Larkin

Last Updated:

Views: 6355

Rating: 4.7 / 5 (67 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Mrs. Angelic Larkin

Birthday: 1992-06-28

Address: Apt. 413 8275 Mueller Overpass, South Magnolia, IA 99527-6023

Phone: +6824704719725

Job: District Real-Estate Facilitator

Hobby: Letterboxing, Vacation, Poi, Homebrewing, Mountain biking, Slacklining, Cabaret

Introduction: My name is Mrs. Angelic Larkin, I am a cute, charming, funny, determined, inexpensive, joyous, cheerful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.